Quand vous désirez acheter quelque chose, souvent il faut de l’argent.
Mais quand vous n’avez pas cet argent à la banque, il peut être intéressant de faire un crédit.
En effet, un crédit a pour but de libérer du pouvoir d’achat à moment donné.
Ce qui signifie pouvoir acheter quelque chose pour lequel vous n’avez pas l’argent maintenant mais pourrez l’avoir en économisant plusieurs mois voir années.
Vous avez donc la capacité financière de rembourser ce crédit.
Et en échange de ce service, vous payez des intérêts à l’année.
Si je précise ceci, c’est pour différencier ce service d’une pratique tendance qui est d’acquérir des objets ou biens sans en avoir les moyens grâce à la contraction d’un crédit.
Maintenant que l’on parle de la même chose, on peut en venir au sujet.
Est-il possible que dans certains cas faire un crédit auto soit meilleur que faire un crédit immo?
Pour simplifier les choses, on ne va pas parler de projets entrepreneuriaux.
On va donc exclure l’achat d’un véhicule pour faire du transport de passagers ou marchandises (Uber, taxi, etc…) ou bien dans le but de le louer.
Et on exclut aussi tout ce qui est location d’appartement, de hangars, location saisonnière (Airbnb, etc..).
Prenons seulement la différence entre un crédit pour l’achat d’une résidence principale et d’un véhicule personnel.
Commençons fort en abordant les principaux à prioris.
1. Une maison gagne en valeur et une voiture perd en valeur.
Celui-ci est vrai!
Mais uniquement lorsque l’on compare deux types d’achat.
L’achat d’une voiture neuve à l’achat d’une maison d’occasion.
La plupart du temps quand on parle d’achat de maison ou d’appartement, on pense à de l’occasion.
Ce qui signifie que la maison a déjà été utilisée par des personnes avant nous.
En comparaison à une maison qui vient d’être construite dans laquelle on est les premiers à vivre.
Pas besoin de l’avoir désignée pour qu’elle soit neuve.
C’est un peu comme une voiture neuve dans le showroom, on a rien choisi mais ça nous plaît et c’est neuf.
Si vous achetez une maison neuve, elle vous coûtera plus cher qu’une d’occasion. Et donc dans 10 ans votre plus value sera plus faible.
Et ce, si vous faites une plus value.
Le même principe s’adapte pour une voiture. Si vous l’achetez neuve, elle vous coûtera plus cher et vous perdrez plus d’argent sur les dix prochaines années.
S’il est possible de perdre de l’argent à la revente d’une maison, il est aussi possible d’en gagner à la revente d’une voiture.
Si vous avez acheté une coccinelle il y a 10 ou 15 ans, vous savez très bien de quoi je parle.
Et ce n’est pas une question de chance, certains véhicules prennent en valeur sans pour autant avoir 50 ans, ni même devenir des classiques.
2. Un crédit est un engagement sur le long terme.
Vous le savez, quand on fait un crédit c’est pour une longue durée.
Rare sont les personnes qui font un crédit auto ou immo et disent au banquier : « Je vous rembourse le tout dans 3 mois ».
Pour un crédit immo, la durée est généralement de 10 ans minimum avec possibilité d’aller jusqu’à 35 ans.
Et pour un crédit auto, on est généralement sur 12 mois minimum et 96 maximum.
Donc dans la plupart des cas, vous vous engagerez pour 20 ans avec votre maison et 4 ans avec votre voiture.
L’engagement de 4 ans est donc plus court et plus simple à honorer si quelque chose devait vous arriver.
Comme le crédit se base sur votre capacité à rembourser, si votre capacité baisse il devient très vite difficile d’honorer cet engagement.
Il vous sera donc plus simple de faire un remboursement anticipé sur votre voiture que sur votre maison.
3. La liquidité de votre bien est différente.
En comptabilité, on parle de liquidité des actifs. C’est-à-dire la facilité à le transformer en cash.
Si on prend un petit restaurant, le cash dans la caisse est ce qu’il y a de plus liquide, vient ensuite l’argent à la banque.
Si on continue comme ça, le stock de nourriture est plus liquide que le mobilier qui est lui-même plus liquide que le véhicule de société.
Mais ce qu’il y a de moins liquide, c’est bien le bâtiment dans lequel se trouve le restaurant.
Ça semble logique, si vous deviez payer 20.000 euros demain pour recevoir l’héritage que quelqu’un vous a laissé et que faire un crédit n’est pas une option envisageable.
Vendre votre voiture serait plus simple que de vendre votre maison.
Même si vous pouvez trouver un acheteur en quelques heures dans ce cas, les démarches légales sont beaucoup plus longues pour vendre une maison.
Conclusion:
Pour récapituler, le crédit pour votre voiture peut-être meilleur qu’un crédit immo parce que:
1. Un véhicule ne perd pas forcément de valeur.
L’important est de savoir s’il est neuf ou non, la durée sur laquelle vous le gardez et si vous l’avez bien acheté au départ.
2. L’engagement est moins grand.
Difficile de prédire ce que vous ferez et où vous serez dans 10 ans, donc plus l’engagement est long plus la réflexion aussi doit l’être.
3. Une voiture est plus liquide.
Revendre votre voiture parce que vous ne savez plus effectuer les paiements ou avez besoin d’argent maintenant sera toujours plus simple que de revendre votre maison.
Avec tout ça, j’espère que la prochaine fois que vous achèterez une voiture, vous pourrez voir le crédit sous un nouvel angle.
Mais si vous vous demandez s’ il est mieux de faire un faire crédit ou non pour votre prochaine voiture.
Voici un article qui vous aidera à décider:
Devriez-vous faire un crédit pour votre voiture?
Pour bien acheter votre voiture, il faut poser les bonnes questions au vendeur.
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À très vite!
PS: Discutons en commentaire de votre avis sur le crédit auto et immo. 😉